2026 연말정산 총정리: 순서·서류·실수TOP·모바일 제출(체크리스트)

결론: 1/15에 “대충 제출”하지 말고, 1/20 최종 확정자료 확인 + 1/21 이후 접속만 지켜도 실수가 크게 줄어요.

상황별 추천 3가지: (1) 자료가 안 뜬다 → 의료비는 1/17까지 신고센터, (2) 시간이 없다 → 모바일(손택스)로 PDF 내려받기, (3) 공제 몰아주기 고민 → 부부/가족 공제 대상부터 재점검.

2026 연말정산 총정리

오늘 해결 3가지: ① 1/20 이후 “최종 확정자료”로 다시 확인 ② 누락/오류(특히 의료비) 여부 체크 ③ 회사 제출용 체크리스트로 파일/서류 정리.

연말정산 전체 구조가 헷갈리면, 먼저 이 글 요약을 보고 들어오면 훨씬 빨라요.

중요: 1/15~1/20은 접속이 몰리고, 홈택스는 1/21 이후 접속을 권장합니다(1/20 09~18 대량조회 제한 가능).

[바로 해결 체크]

이 글에서 얻는 것 3가지: (1) 2026 연말정산 순서(실무 기준) (2) 필수 서류/누락 대처 (3) 모바일 제출 루트
바로가기(목차): 아래 목차에서 필요한 파트만 3분 컷
결론 요약 1줄: “최종 확정(1/20) 확인 + 누락 신고(의료비 1/17까지) + 1/21 이후 접속”

1) 2026 연말정산 순서(가장 흔한 흐름)

1/15: 연말정산 간소화 서비스 개통(조회/발급 가능)
1/15~1/20: 자료 추가·수정 반영 기간(기관에서 재제출)
~1/17: 의료비가 안 뜨거나 다르면 ‘조회되지 않는 의료비 신고센터’에 신고
1/20: 추가·수정 반영된 최종 확정자료 제공 시작
회사 제출: 회사가 정한 마감일까지 공제신고서/증빙 제출(사내 공지 확인)
2월 급여 무렵: 환급(또는 추가납부) 반영(회사 일정에 따라 변동)

공식 근거(국세청 보도자료)도 함께 확인해두면 “왜 1/20 이후가 안전한지” 바로 이해됩니다: 국세청: 연말정산 간소화 서비스 1/15 개통 안내

2) 서류 총정리: 간소화에서 되는 것 vs 직접 내야 하는 것

간소화는 편하지만 “자동으로 공제가 확정”되는 게 아니에요. 조회된 자료가 공제요건을 충족하는지(대상/기간/결제수단/본인부담 등)를 본인이 확인해야 합니다.

구분	간소화에서 보통 조회	직접 챙겨야 하는 대표 케이스	실수 포인트	환급 영향
의료비	병·의원/약국/일부 항목	조회 누락·오류 → 1/17까지 신고센터	‘안 뜸=공제불가’로 오해	큼(특히 자녀/난임 등)
교육비	학교/일부 기관	기관 미제출, 자료 누락	영수증 발급처가 다름	중~큼
기부금	전자기부금영수증 등	단체 미연계/영수증 누락	기부금 유형 착각	중
월세/주택	일부만	계약서/이체증빙 등 별도	요건(무주택/소득/주택) 미충족	큼
그 외	보험/연금/현금영수증 등	간소화에 없는 자료는 발급기관 직접 발급	제출 파일 누락	중

3) 실수 TOP: 환급이 줄어드는 지점 7개

TOP1. 1/15 자료만 보고 제출(→ 1/20 최종 확정자료로 재확인 필요)
TOP2. 의료비 누락을 포기(→ 1/17까지 신고센터 활용)
TOP3. 부양가족 공제요건(소득/나이/동거 등) 착각
TOP4. “조회=공제 확정”으로 착각(요건 검증 누락)
TOP5. 간소화에 없는 자료를 제출하지 않음(발급기관 직접 발급 필요)
TOP6. 파일 업로드 실수(PDF 누락/중복/다른 가족 자료 빠짐)
TOP7. 혼잡 시간대 대량조회 시도(1/20 09~18 제한 가능)

간소화에서 누락이 잦은 케이스를 더 깊게 보면, 아래 글이 “다음 단계”로 딱 이어집니다: 간소화 누락 자료 수동 제출 루트(필수 체크)

4) 모바일 제출 10분 루트(홈택스/손택스)

4-1. 언제 접속하는 게 가장 안전해?

추천: 가능하면 1/20 이후(최종 확정자료) + 더 쾌적하게는 1/21 이후 접속
피하기: 1/15~1/20, 특히 1/20 09~18(대량조회 일부 제한 가능)

4-2. 모바일 흐름(공통)

손택스/홈택스 접속 → 연말정산 메뉴(간소화/편리한 연말정산)
본인 자료 조회 → PDF 저장(또는 회사 제출 방식에 맞게 출력/전송)
부양가족 자료 필요 시: 자료 제공 동의/가족자료 포함 여부 확인
누락/오류 체크(특히 의료비) → 기한 내 신고 후 1/20 최종 자료 재확인

5) 제출 전 최종 체크리스트(표)

체크	무엇을	어디서	제출 루트	주의점
□	최종 확정자료로 재확인	홈택스/손택스	PDF 재다운로드	1/20 이후가 기준
□	의료비 누락/오류 여부	조회 화면	신고센터 신고 → 1/20 반영 확인	1/17까지
□	간소화에 없는 서류	발급기관	회사에 직접 제출	‘안 뜸=불가’ 아님
□	부양가족 공제요건	본인 점검	공제신고서 반영	소득/요건 착각이 TOP
□	파일 누락/중복	제출 직전	회사 시스템 업로드	가족 자료 빠짐 주의

6) FAQ 8

Q1. 1/15에 자료가 떴는데 바로 제출해도 되나요?

가능은 하지만, 추가·수정 반영된 최종 확정자료가 1/20부터라서 오류를 줄이려면 1/20 이후 재확인이 안전합니다.

Q2. 홈택스가 너무 느린데 언제 접속해야 하나요?

홈택스 안내에 따르면 1/15~1/20 이용자가 많고, 1/21 이후 접속하면 기다리지 않고 이용할 수 있습니다.

Q3. 의료비가 조회되지 않으면 공제 못 받나요?

아니요. 1/17까지 ‘조회되지 않는 의료비 신고센터’에 신고할 수 있고, 반영분은 1/20 이후 확인 가능합니다.

Q4. 간소화에 없는 자료는 어떻게 하나요?

간소화에서 제공하지 않거나 누락된 자료는 발급기관에서 직접 발급받아 회사에 제출하면 됩니다.

Q5. 1/20에 대량조회가 안 될 수도 있나요?

홈택스 안내에 따르면 1/20 09~18은 자료 대량조회(스크래핑) 서비스가 일부 제한될 수 있습니다.

Q6. 모바일(손택스)로도 제출이 가능한가요?

가능합니다. 다만 회사 제출 방식(업로드/메일/사내시스템)이 다르니, 모바일에서는 “자료 확인→PDF 저장→제출”을 목표로 잡으면 빠릅니다.

Q7. AI 상담/챗봇은 어디서 쓰나요?

국세청은 연말정산 문의 대응을 위해 AI 전화상담(24시간)과 생성형 AI 챗봇(시범) 운영을 안내했습니다.

Q8. 가장 많이 손해 보는 실수 1개만 꼽으면?

“1/15 자료만 보고 제출”입니다. 1/20 최종 확정자료로 재확인 + 누락(특히 의료비) 대처가 환급 차이를 만듭니다.

마무리: 오늘 바로 할 일 3가지

달력 체크: 1/20(최종 확정) 이후로 자료 재확인
누락 점검: 의료비/기부금/교육비 등 “안 뜨는 항목”부터 확인
제출 정리: PDF 파일명(본인/배우자/자녀) 정리 + 회사 제출 루트에 맞춰 업로드

※ 본 글은 정보 제공 목적이며, 개인 상황에 따라 적용이 달라질 수 있습니다. 회사 안내 및 국세청 공식 안내를 함께 확인하세요.

목차

1) 2026 연말정산 순서(가장 흔한 흐름)

2) 서류 총정리: 간소화에서 되는 것 vs 직접 내야 하는 것

3) 실수 TOP: 환급이 줄어드는 지점 7개