RIA 기준일 12/23은 한 문장으로 말하면, “혜택을 받을 수 있는 해외자산을 구분하는 컷오프”입니다. 즉, RIA를 고민할 때 제일 먼저 해야 할 일은 “내 해외주식 중에서 12/23 기준으로 이미 보유하던 것이 무엇인지”부터 분리하는 거예요.
오늘은 딱 3가지를 해결합니다. ① RIA 기준일 12/23의 정확한 의미, ② 대상 해외주식 범위(주식/ETF 등), ③ 대상/비대상 분리하는 실전 방법.
목차
- RIA 기준일 12/23, ‘보유’의 의미
- 대상 해외주식 범위: 어디까지 포함?
- 표: 대상/비대상 빠르게 나누는 법
- 실전: 내 계좌에서 10분 만에 분리하는 5단계
- 체크리스트 12
- 오늘 바로 할 일 3가지
- FAQ
RIA 기준일 12/23, ‘보유’의 의미
보도 기준으로 RIA는 “2025년 12월 23일까지 보유하고 있던 해외주식”을 매도해 국내 투자로 전환할 때 인센티브를 주는 방향으로 설명됩니다. 그래서 기준일을 넘겨 새로 산 해외주식은 대상에서 제외될 가능성이 있습니다.
여기서 중요한 포인트는 “거래일”이 아니라 그 날짜에 ‘보유 상태였는지’입니다. 그래서 아래처럼 생각하면 쉬워요.
- OK(가능성 높음): 12/23 시점에 이미 들고 있던 해외주식/해외ETF
- 주의: 12/24 이후 새로 산 해외주식(대상 제외 가능)
- 필수: 증권사 보유내역 화면에서 “매수일/보유수량”을 캡처로 남기기
대상 해외주식 범위: 어디까지 포함?
언론에서는 대상에 해외 상장 주식과 해외 상장 ETF가 포함된다는 취지의 보도가 있습니다. 예를 들면 개별 종목뿐 아니라 지수 ETF도 대상에 포함될 수 있다는 뜻이죠. 다만 “정확히 어디까지(ADR, ETN, 파생형 등)”는 최종 확정 문구를 확인해야 안전합니다.
헷갈리는 포인트 4가지
- 해외ETF: 포함 가능성이 높다는 보도가 있으나, 최종 범위 확인 필요
- 해외주식형 펀드: “해외상장 ETF”와 “해외 펀드”는 구조가 달라, 동일 취급이 아닐 수 있음
- 분할매수/추가매수: 12/23 이전 물량과 이후 물량이 섞이면 분리가 필요
- 계좌/증권사 분산: 여러 증권사에 보유했다면 “어느 계좌로 RIA를 만들고 옮길지” 동선부터 설계해야 함
표: 대상/비대상 빠르게 나누는 법
| 내 보유자산 | 12/23 이전 보유? | 대상 가능성 | 내가 할 일 |
|---|---|---|---|
| 해외 개별 주식 | 예 | 높음 | 보유내역 캡처 → RIA로 이체 계획 |
| 해외 상장 ETF | 예 | 높음(보도 기준) | 상품 유형(ETF) 확인 + 보유일 증빙 |
| 12/24 이후 신규 매수분 | 아니오 | 낮음 | 대상/비대상 분리 매도 계획 |
| 12/23 이전 일부 + 이후 추가매수 섞임 | 혼합 | 중간 | 수량 분리(매수일 기준) 후 전략 결정 |
실전: 내 계좌에서 10분 만에 분리하는 5단계
- 보유내역 다운로드/캡처: 종목명, 티커, 매수일, 수량이 보이게 저장
- 12/23 이전 vs 이후로 색깔 표시(엑셀/메모앱)
- 혼합 종목(추가매수)만 따로 리스트업
- RIA로 옮길 후보(기준일 이전 보유분 중심)만 선정
- 증권사에 확인: “RIA 계좌로 옮길 때, 매수일/보유분 분리 처리”가 어떻게 되는지 문의
RIA 기준일 12/23 체크리스트 12
- 내 해외주식 중 “12/23 이전 보유” 목록이 완성되었나요?
- 해외ETF 보유분도 포함되는지(최종 범위) 확인했나요?
- 12/24 이후 신규 매수분은 별도로 관리하고 있나요?
- 혼합 종목(추가매수)에서 수량 분리 계획이 있나요?
- RIA 전용계좌 개설 방식(1인 1계좌 등)을 확인했나요?
- 해외주식 이체(대체입고) 가능 여부/수수료를 확인했나요?
- 매도는 RIA 계좌에서 해야 한다는 안내를 확인했나요?
- 환전 동선이 계좌 밖으로 새지 않게 설계했나요?
- 국내 매수 대상(국내주식/주식형펀드 등) 확정 범위를 확인했나요?
- 유지기간(예: 1년) 시작일/종료일을 계산해봤나요?
- 한도(예: 5,000만원) 기준이 무엇인지(매도금액) 확인했나요?
- 확정/추진 상태를 구분해 최신 공지를 확인했나요?
오늘 바로 할 일 3가지
- 5분: 보유내역에서 “12/23 이전 보유분”만 캡처해 폴더에 저장
- 10분: 혼합 종목(추가매수) 리스트를 만들어 “분리 매도” 전략 초안 작성
- 3분: 증권사에 ‘대상 범위(주식/해외ETF 등)와 기준일 증빙 방식’을 문의할 질문 3개 적기
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FAQ
Q1. RIA 기준일 12/23 이후에 산 해외주식은 무조건 제외인가요?
A. 보도 기준으로는 “12/23까지 보유한 해외주식”이 대상이라는 설명이 많습니다. 다만 최종 규정에서 예외/세부 범위가 달라질 수 있어 최신 공지를 확인하세요.
Q2. 해외ETF도 대상인가요?
A. 해외 상장 ETF가 포함된다는 취지의 보도가 있습니다. 다만 ETF의 종류(파생형 등)에 따라 다를 수 있어, 최종 안내를 확인하는 것이 안전합니다.
Q3. 12/23 이전 일부 + 이후 추가매수로 섞인 종목은 어떻게 해요?
A. “대상/비대상”이 섞이면 분리 전략이 필요합니다. 매수일/수량 기준으로 분리 가능한지 증권사 처리 방식을 확인하세요.
Q4. 기준일 증빙은 어떻게 하나요?
A. 보유내역 화면(매수일/수량)이 보이게 캡처하거나 거래내역서를 저장해 두는 것이 안전합니다.
Q5. 이 글 내용은 확정인가요?
A. 확정 전 단계의 내용이 포함될 수 있어요. “추진/확정”을 구분해 최신 공식 안내로 최종 확인하세요.
면책: 본 글은 일반 정보 제공 목적이며, 대상 범위·기준일 해석은 최종 규정 및 증권사 안내에 따라 달라질 수 있습니다.
