RIA 계좌 보유의무는 RIA를 “절세 계좌”가 아니라 “조건부 계좌”로 만드는 핵심 장치입니다. 보도/해설에서는 RIA로 국내에 투자한 뒤 1년 이상 유지해야 혜택이 완성되고, 반대로 1년을 못 채우면 감면받은 세금이 추징될 수 있다고 설명합니다. 그래서 RIA는 “세금”만 보지 말고, RIA 계좌 보유의무를 먼저 이해해야 안전합니다.
RIA 계좌 보유의무: 왜 1년 유지가 붙을까?
간단히 말해 “국내로 들어온 돈이 다시 해외로 빠르게 빠져나가는 것”을 막기 위한 장치로 해석됩니다. 즉, RIA는 ‘국내 복귀’를 유도하는 제도이기 때문에 RIA 계좌 보유의무가 붙어야 정책 목적이 살아납니다.
RIA 계좌 보유의무에서 가장 많이 하는 실수 5가지
실수 1) “일단 혜택만 받고 빼면 되지”라고 생각
RIA 계좌 보유의무가 있는 순간, ‘단기 절세’는 위험해집니다. 중도 인출/기간 미달이 추징으로 이어질 수 있기 때문입니다.
실수 2) 투자대상을 ‘대충 아무거나’로 잡기
1년을 버텨야 하니, 투자대상은 내 성향에 맞게 설계해야 합니다. 공격적으로만 구성하면 중간에 흔들려 RIA 계좌 보유의무를 못 채울 확률이 커져요.
실수 3) 생활비/비상금까지 RIA에 넣기
RIA는 “묶임”이 본질입니다. 생활비까지 넣으면 중도 인출 유혹이 커지고, 결국 보유의무를 깨기 쉬워요.
실수 4) 환전/매매 비용을 무시
절세만 보고 들어가면, 나중에 비용 때문에 후회합니다. 보유의무를 채울 자신이 있을 때만 들어가야 합니다.
실수 5) “나는 1년 버틸 수 있어”라고만 생각하고 시나리오를 안 만듦
RIA 계좌 보유의무를 지키려면 ‘시장 급락’ 시나리오가 필요해요. 1년 동안 변동성은 반드시 옵니다.
RIA 계좌 보유의무를 지키는 4단계 운영법
1단계) RIA에 넣을 금액의 상한을 정한다
예: “내 비상금 6개월치와는 분리된 돈만.” 이것만 정해도 보유의무 성공률이 올라갑니다.
2단계) 국내 투자안은 ‘버틸 수 있는 분산’으로
단일 종목 몰빵은 1년 유지와 충돌할 수 있어요. 분산(여러 종목/섹터/스타일)을 기본으로 두세요.
3단계) ‘중도 인출 기준’은 0으로 둔다
보유의무를 지키려면 룰이 필요합니다. 중도 인출을 예외로 열어두면, 예외가 습관이 됩니다.
4단계) 월 1회 점검만 한다(과매매 금지)
RIA는 “절세+유지”가 목적이지, 매일 매매하는 계좌가 아닙니다. 월 1회만 체크해도 충분한 경우가 많습니다.
RIA 계좌 보유의무 체크리스트 9
- RIA 계좌 보유의무가 1년 유지라는 점을 이해했다.
- 중도 인출하면 추징 가능성이 있다는 점을 받아들였다.
- RIA에 넣을 금액 상한을 정했다.
- 비상금/생활비는 RIA 밖에 둔다.
- 국내 투자안을 1년 버틸 분산으로 만들었다.
- 시장 급락 시에도 인출하지 않을 기준을 세웠다.
- 환전·매매 비용을 대략 계산했다.
- 월 1회 점검 루틴을 만들었다.
- 최신 공지 확인 루틴이 있다.
외부 참고 링크
보유의무/운영 요건은 향후 확정 공지를 확인해야 합니다. 기획재정부 보도자료(원문)
내부 링크
FAQ
Q1. 1년 동안 ‘가격이 떨어지면’ 보유의무를 깨도 되나요?
A. 보유의무는 ‘가격’이 아니라 ‘기간’ 요건입니다. 손실이 난다고 인출하면 추징 리스크가 커질 수 있어, 애초에 버틸 수 있는 금액만 넣는 게 핵심입니다.
Q2. 1년이 지나면 그 다음은 자유로운가요?
A. 보도/해설은 “1년 유지”를 핵심으로 말하지만, 세부 운영은 확정 공지로 확인해야 합니다.
오늘 바로 할 일 3가지
- RIA에 넣을 “상한 금액”을 메모장에 적기
- 비상금 계좌와 완전히 분리하기
- 시장 급락 시나리오(예: -20%)에서도 1년 유지 가능한지 스스로 테스트하기
면책: 본 글은 일반 정보이며 투자 권유가 아닙니다. 보유의무/추징 등은 확정 공지에 따라 달라질 수 있습니다.
“RIA 계좌 보유의무 1년: 중도해지·인출하면 어떻게 될까? 체크 9가지”에 대한 1개의 생각